CPA P&L aizdevumi salīdzinājumā ar bankas izrakstu aizdevumiem: kuri ir piemērotākie tieši Jums?

Orientējoties pašnodarbināto hipotēku pasaulē, pareizā aizdevuma varianta izvēle var būt izaicinājums. Divas populāras alternatīvas tradicionālajām hipotēkām irCPASagatavoti peļņas un zaudējumu (P&L) aizdevumi un bankas izrakstu aizdevumi. Katrs no tiem piedāvā unikālas priekšrocības, īpaši aizņēmējiem, kuri nepaļaujas uz nodokļu deklarācijām, lai pierādītu savu peļņas potenciālu. Izpratne par galvenajām atšķirībām starp šiem aizdevumu veidiem var palīdzēt jums pieņemt pārdomātu lēmumu, pamatojoties uz jūsu konkrēto finansiālo situāciju.

Galvenās atšķirības starp CPA sagatavotiem P&L aizdevumiem un bankas izrakstu aizdevumiem

Viena no galvenajām atšķirībām starp CPA sagatavotiem P&L aizdevumiem un bankas izrakstu aizdevumiem ir to dokumentācijas prasības:

• CPA sagatavoti peļņas un zaudējumu aizdevumi: šiem aizdevumiem ir nepieciešams detalizēts peļņas un zaudējumu (P&L) pārskats, ko sagatavojis un parakstījis licencēts sertificēts valsts grāmatvedis (CPA).

• Bankas izrakstu aizdevumi: šiem aizdevumiem ir nepieciešami nesen izdoti bankas izraksti, kas uzrāda pastāvīgu naudas plūsmu, bet nav obligāti nepieciešams CPA sagatavots izraksts.

Gan CPA sagatavotie P&L aizdevumi, gan bankas izrakstu aizdevumi novērš nepieciešamību iesniegt nodokļu deklarācijas, kas ir īpaši izdevīgi pašnodarbinātiem aizņēmējiem, kuru nodokļu deklarācijas var precīzi neatspoguļot viņu pilno ienākumu potenciālu dažādu atskaitījumu vai norakstījumu dēļ. Tomēr CPA sagatavotie P&L aizdevumi var sniegt visaptverošāku priekšstatu par aizņēmēja rentabilitāti, jo šie aizdevumi novērtē neto ienākumus pēc izdevumiem, salīdzinot ar bruto noguldījumiem, kas redzami bankas izrakstos.

Īpašumu veidi:

Gan CPA sagatavotās peļņas un zaudējumu aprēķināšanas, gan bankas izrakstu aizdevumu programmas piedāvā finansējumu plašam īpašumu veidu klāstam, tostarp galvenajām dzīvesvietām, otrajām mājām un investīciju īpašumiem. Turklāt abas programmas atļauj negarantējamus dzīvokļus, kas ne vienmēr var būt piemēroti tradicionālajām hipotēkām. Tas piedāvā lielāku elastību aizņēmējiem, kuri vēlas finansēt unikālākus īpašumu veidus.

Pirmā iemaksaElastība:

Šo divu aizdevumu veidu pirmās iemaksas prasības nedaudz atšķiras:

• CPA sagatavotajiem P&L aizdevumiem parasti ir nepieciešama minimālā pirmā iemaksa 20% apmērā.
• No otras puses, bankas izrakstu aizdevumiem var būt nepieciešama tikai 10% pirmā iemaksa.

Gan CPA sagatavotie P&L aizdevumi, gan bankas izrakstu aizdevumi ļauj izmantot dāvinājuma līdzekļus pirmās iemaksas un aizdevuma izmaksu segšanai. Tomēr aizņēmējiem no saviem līdzekļiem ir jāiegulda vismaz 5% no pirkuma cenas.

Aizdevuma noteikumi un procentu likmes:

Gan CPA sagatavotais peļņas un zaudējumu aprēķināšanas aizdevums, gan bankas izraksta aizdevums piedāvā konkurētspējīgus nosacījumus, tostarp fiksētu likmi uz 30 gadiem, kas nodrošina ilgtermiņa maksājumu stabilitāti. Ir pieejama arī tikai procentu maksājumu iespēja (līdz 10 gadiem).

Abu aizdevumu veidu procentu likmes parasti ir nedaudz augstākas nekā tradicionālajiem hipotēkām, jo ​​ar n-QM (nekvalificētiem hipotēku) aizdevumiem ir saistīts paaugstināts risks. Likmes parasti svārstās no 7% līdz 9% atkarībā no tirgus apstākļiem un aizņēmēja profila.

Kad izvēlēties katru aizdevuma veidu:

• CPA sagatavoti P&L aizdevumi: šī iespēja ir ideāli piemērota, ja jūsu uzņēmumam ir ievērojami izdevumi, kas samazina jūsu tīros ienākumus nodokļu deklarācijās, bet apliecina rentabilitāti, izmantojot detalizētu P&L pārskatu. Turklāt CPA sagatavoti P&L aizdevumi piedāvā lielāku elastību attiecībā uz īpašumu veidiem, tostarp dzīvokļiem bez garantijas.

• Bankas izrakstu aizdevumi: izvēlieties šo aizdevuma veidu, ja jūsu uzņēmumam ir pastāvīga naudas plūsma, kas atspoguļojas jūsu bankas noguldījumos, un jūs nevēlaties iesaistīt sertificētu grāmatvedi dokumentācijas sagatavošanā. Bankas izrakstu aizdevumi var piedāvāt arī ātrāku apstiprināšanas laiku, jo bankas izrakstus parasti var iegūt ātrāk nekā sertificēta grāmatveža sagatavotu peļņas un zaudējumu pārskatu.

Secinājums:

Gan CPA sagatavotie peļņas un zaudējumu aizdevumi, gan bankas izrakstu aizdevumi piedāvā vērtīgas alternatīvas pašnodarbinātām personām, kas meklē hipotēkas, bez nepieciešamības iesniegt nodokļu deklarācijas. Pareizā izvēle ir atkarīga no tā, kā ir strukturēti jūsu uzņēmuma ienākumi un kura dokumentācijas metode vislabāk atspoguļo jūsu finansiālo stabilitāti. Neatkarīgi no tā, vai tas ir CPA sagatavotā peļņas un zaudējumu pārskatā norādītā tīrā peļņa vai bankas izrakstos apliecināta pastāvīga naudas plūsma, konsultēšanās ar hipotēku speciālistiem, kas specializējas nekvalitatīvos aizdevumos, var palīdzēt jums noteikt labāko risinājumu jūsu vajadzībām. Abu aizdevumu veidu galvenās priekšrocības ietver dāvinājuma līdzekļu pieņemšanu, tiesības uz negarantētiem dzīvokļiem un piekļuvi ilgtermiņa fiksētas likmes aizdevumiem.