FAQ

Parasti ir piemērots laiks refinansēšanai, kad hipotēkas likmes ir par 2% zemākas nekā pašreizējā aizdevuma likme.Tas var būt dzīvotspējīgs risinājums pat tad, ja procentu likmju starpība ir tikai 1% vai mazāka.Jebkurš samazinājums var samazināt jūsu ikmēneša hipotēkas maksājumus.Piemērs: jūsu maksājums, neskaitot nodokļus un apdrošināšanu, būtu aptuveni 770 ASV dolāri par 100 000 ASV dolāru aizdevumu ar 8,5%;ja likme tiktu pazemināta līdz 7,5%, jūsu maksājums būtu 700 ASV dolāru, tagad jūs ietaupāt 70 ASV dolārus mēnesī.Jūsu ietaupījumi ir atkarīgi no jūsu ienākumiem, budžeta, aizdevuma summas un procentu likmju izmaiņām.Jūsu uzticamais aizdevējs var palīdzēt aprēķināt jūsu iespējas.

Punkts ir procentuālā daļa no aizdevuma summas vai 1 punkts = 1% no aizdevuma, tātad viens punkts 100 000 USD aizdevumam ir 1000 USD.Punkti ir izmaksas, kas jāmaksā aizdevējam, lai saņemtu hipotēkas finansējumu saskaņā ar noteiktiem noteikumiem.Atlaižu punkti ir maksa, ko izmanto, lai pazeminātu hipotekārā kredīta procentu likmi, iepriekš samaksājot daļu no šiem procentiem.Aizdevēji var atsaukties uz izmaksām, kas izteiktas pamatpunktos procenta simtdaļās, 100 bāzes punkti = 1 punkts vai 1% no aizdevuma summas.

Jā, ja plānojat uzturēties īpašumā vismaz dažus gadus.Atlaižu punktu maksāšana, lai pazeminātu aizdevuma procentu likmi, ir labs veids, kā samazināt nepieciešamo ikmēneša kredīta maksājumu un, iespējams, palielināt aizdevuma summu, ko varat atļauties aizņemties.Tomēr, ja plānojat uzturēties īpašumā tikai gadu vai divus, jūsu ikmēneša ietaupījumi var nebūt pietiekami, lai atgūtu iepriekš samaksātā atlaides punktu izmaksas.

Gada procentu likme (GPL) ir procentu likme, kas atspoguļo hipotēkas izmaksas kā gada likmi.Šī likme, visticamāk, būs augstāka par norādīto likmi vai reklamēto hipotēkas likmi, jo tajā tiek ņemti vērā punkti un citas kredīta izmaksas.GPL ļauj mājas pircējiem salīdzināt dažādus hipotēkas veidus, pamatojoties uz katra aizdevuma gada izmaksām.GPL ir paredzēta, lai novērtētu "patiesās aizdevuma izmaksas".Tas rada līdzvērtīgus konkurences apstākļus aizdevējiem.Tas neļauj aizdevējiem reklamēt zemas likmes un slēpt maksas.
GPL neietekmē jūsu ikmēneša maksājumus.Jūsu ikmēneša maksājumi ir stingri atkarīgi no procentu likmes un aizdevuma ilguma.
Tā kā GPL aprēķinus veic dažādas dažādas maksas, ko iekasē aizdevēji, aizdevums ar zemāku GPL ne vienmēr ir labāka likme.Labākais veids, kā salīdzināt aizdevumus, ir lūgt aizdevējiem sniegt jums godprātīgu izmaksu aprēķinu par tāda paša veida programmām (piemēram, uz 30 gadiem fiksētu) ar tādu pašu procentu likmi.Pēc tam varat dzēst no aizdevuma neatkarīgas maksas, piemēram, mājas īpašnieku apdrošināšanu, īpašumtiesību maksas, darījuma maksas, advokāta honorārus utt. Tagad saskaitiet visas aizdevuma maksas.Aizdevējam, kuram ir zemākas aizdevuma maksas, ir lētāks aizdevums nekā aizdevējam ar augstākām aizdevuma maksām.
GPL parasti ir iekļautas šādas maksas:
Punkti - gan atlaižu punkti, gan sākuma punkti
Priekšapmaksas procenti.Procenti, kas maksāti no aizdevuma beigu datuma līdz mēneša beigām.
Maksa par aizdevuma noformēšanu
Maksa par parakstīšanu
Maksa par dokumentu noformēšanu
Privātā hipotēkas apdrošināšana
Darījuma maksa
Tālāk norādītās maksas parasti nav iekļautas GPL:
Nosaukums vai abstrakta maksa
Aizņēmēja advokāta maksa
Mājas apskates maksas
Maksa par ierakstīšanu
Pārskaitījuma nodokļi
Kredīta pārskats
Novērtēšanas maksa

Hipotēku likmes var mainīties no dienas, kad piesakāties aizdevumam, līdz dienai, kad slēdzat darījumu.Ja pieteikšanās procesa laikā procentu likmes strauji pieaug, tas var negaidīti palielināt aizņēmēja hipotēkas maksājumu.Tāpēc aizdevējs var ļaut aizņēmējam "bloķēt" aizdevuma procentu likmi, garantējot šo likmi uz noteiktu laika periodu, bieži vien 30–60 dienas, dažreiz par maksu.

Zemāk ir saraksts ar dokumentiem, kas ir nepieciešami, piesakoties hipotēkai.Tomēr katra situācija ir unikāla, un jums, iespējams, būs jāiesniedz papildu dokumentācija.Tāpēc, ja jums tiek prasīta papildu informācija, esiet sadarbīgs un sniedziet pieprasīto informāciju pēc iespējas ātrāk.Tas palīdzēs paātrināt pieteikšanās procesu.
Jūsu īpašums
Parakstīta pārdošanas līguma kopija, ieskaitot visus braucējus
Mājā iemaksātā depozīta pārbaude
Visu iesaistīto nekustamo īpašumu, celtnieku, apdrošināšanas aģentu un advokātu vārdi, adreses un tālruņu numuri
Ieraksta lapas kopija un juridiskais apraksts, ja pieejams (ja īpašums ir dzīvokļu kopīpašums, lūdzu, iesniedziet dzīvokļa deklarāciju, nolikumu un jaunāko budžetu)
Jūsu ienākumi
Jūsu samaksas izrakstu kopijas par pēdējo 30 dienu periodu un no gada līdz šim datumam
Jūsu W-2 veidlapu kopijas par pēdējiem diviem gadiem
Visu darba devēju vārdi un adreses par pēdējiem diviem gadiem
Vēstule, kurā paskaidrotas nepilnības nodarbinātības jomā pēdējo 2 gadu laikā
Darba vīza vai zaļā karte (kopija priekšā un aizmugurē)
Ja esat pašnodarbināta persona vai saņem komisiju vai prēmiju, procentus/dividendes, vai īres ienākumus:
Sniedziet pilnas nodokļu deklarācijas par pēdējiem diviem gadiem PLUS peļņas un zaudējumu pārskatu no gada līdz datumam (lūdzu, iesniedziet pilnīgu nodokļu deklarāciju, tostarp pievienotos grafikus un paziņojumus. Ja esat iesniedzis pagarinājumu, lūdzu, iesniedziet pagarinājuma kopiju.)
K-1 par visām partnerībām un S-Corporations par pēdējiem diviem gadiem (lūdzu, vēlreiz pārbaudiet savu atgriešanos. Lielākā daļa K-1 nav pievienoti 1040.)
Pabeigta un parakstīta federālā partnerība (1065) un/vai uzņēmumu ienākuma nodokļa deklarācijas (1120), tostarp visi grafiki, paziņojumi un pielikumi par pēdējiem diviem gadiem.(Nepieciešams tikai tad, ja jūsu īpašumtiesības ir 25% vai vairāk.)
Ja izmantosit alimentus vai bērnu uzturlīdzekļus, lai kvalificētos:
Sniedziet laulības šķiršanas dekrētu/tiesas rīkojumu, kurā norādīta summa, kā arī pierādījumu par līdzekļu saņemšanu par pagājušo gadu
Ja saņemat sociālā nodrošinājuma ienākumus, invaliditātes vai VA pabalstus:
Sniedziet apbalvojuma vēstuli no aģentūras vai organizācijas
Līdzekļu avots un pirmā iemaksa
Jūsu esošās mājas pārdošana — iesniedziet parakstītā pārdošanas līguma kopiju par savu pašreizējo dzīvesvietu un izrakstu vai iekļaušanas līgumu, ja tas netiek pārdots (noslēdzot, jums ir jāiesniedz arī izlīgums/slēgšanas paziņojums)
Uzkrājumi, čeki vai naudas tirgus fondi – sniedziet bankas izrakstu kopijas par pēdējiem 3 mēnešiem
Akcijas un obligācijas — sniedziet sava brokera izraksta kopijas vai sertifikātu kopijas
Dāvanas — ja ir jāaizver daļa no jūsu skaidrās naudas, iesniedziet dāvanu apliecinājumu un līdzekļu saņemšanas apliecinājumu
Pamatojoties uz informāciju, kas parādās jūsu pieteikumā un/vai jūsu kredītvēstures ziņojumā, jums var būt jāiesniedz papildu dokumenti
Parāds vai saistības
Sagatavojiet visu pašreizējo parādu vārdu, adrešu, kontu numuru, atlikumu un ikmēneša maksājumu sarakstu ar pēdējo trīs ikmēneša izrakstu kopijām
Iekļaujiet visus hipotēkas turētāju un/vai saimnieku vārdus, adreses, kontu numurus, atlikumus un ikmēneša maksājumus par pēdējiem diviem gadiem
Ja maksājat alimentus vai uzturlīdzekļus bērnam, iekļaujiet laulības izlīgumu/tiesas rīkojumu, kurā norādīti saistību nosacījumi
Pārbaudiet, lai segtu pieteikuma maksu

Kredītpunktu noteikšana ir sistēma, ko kreditori izmanto, lai palīdzētu noteikt, vai jums piešķirt kredītu.Informācija par jums un jūsu kredīta pieredzi, piemēram, jūsu rēķinu apmaksas vēsture, jūsu kontu skaits un veids, kavētie maksājumi, iekasēšanas darbības, nenomaksātais parāds un jūsu kontu vecums, tiek apkopota no jūsu kredīta pieteikuma un jūsu kredīta. Ziņot.Izmantojot statistikas programmu, kreditori salīdzina šo informāciju ar līdzīga profila patērētāju kredītspēju.Kredīta vērtēšanas sistēma piešķir punktus par katru faktoru, kas palīdz prognozēt, kurš, visticamāk, atmaksās parādu.Kopējais punktu skaits — kredītreitings — palīdz prognozēt, cik kredītspējīgs esat, proti, cik liela ir iespējamība, ka atmaksāsiet aizdevumu un veiksiet maksājumus noteiktajā termiņā.

Visplašāk izmantotie kredītreitingi ir FICO rādītāji, kurus izstrādāja Fair Isaac Company, Inc. Jūsu rezultāts būs no 350 (augsts risks) līdz 850 (zems risks).

Tā kā jūsu kredītvēsture ir svarīga daudzu kredītpunktu sistēmu sastāvdaļa, pirms kredīta pieteikuma iesniegšanas ir ļoti svarīgi pārliecināties, vai tas ir precīzs.Lai saņemtu sava ziņojuma kopijas, sazinieties ar trim lielākajām kredītreitingu aģentūrām:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (iepriekš TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
Šīs aģentūras var iekasēt no jums līdz USD 9,00 par jūsu kredītvēsturi.

Jums ir tiesības saņemt vienu bezmaksas kredīta ziņojumu ik pēc 12 mēnešiem no katras valsts mēroga patēriņa kredītu pārskatu sniegšanas kompānijas – Equifax, Experian un TransUnion.Šajā bezmaksas kredītvēstures pārskatā var nebūt jūsu kredītreitinga, un to var pieprasīt, izmantojot šo vietni: https://www.annualcreditreport.com

Kredīta vērtēšanas modeļi ir sarežģīti un bieži atšķiras starp kreditoriem un dažādiem kredītu veidiem.Ja mainās kāds faktors, jūsu rezultāts var mainīties, taču uzlabojums parasti ir atkarīgs no tā, kā šis faktors ir saistīts ar citiem modelī ņemtajiem faktoriem.Tikai kreditors var izskaidrot, kas varētu uzlabot jūsu rezultātu saskaņā ar konkrēto modeli, kas izmantots jūsu kredīta pieteikuma izvērtēšanai.
Tomēr vērtēšanas modeļos jūsu kredītvēstures pārskatā parasti tiek novērtēta šāda veida informācija

Maksājumu vēsture parasti ir nozīmīgs faktors.Iespējams, ka jūsu rezultātu negatīvi ietekmēs, ja būsit novēloti apmaksājis rēķinus, licis kontā iekasēt vai paziņot par bankrotu, ja šī vēsture ir atspoguļota jūsu kredītvēstures pārskatā.

Daudzi vērtēšanas modeļi novērtē jūsu parāda summu salīdzinājumā ar jūsu kredītlimitiem.Ja summa, ko esat parādā, ir tuvu jūsu kredītlimitam, tas, visticamāk, negatīvi ietekmēs jūsu rezultātu.

Parasti modeļi ņem vērā jūsu kredītvēstures ilgumu.Nepietiekama kredītvēsture var ietekmēt jūsu rezultātu, taču to var kompensēt citi faktori, piemēram, savlaicīgi maksājumi un zems atlikums.

Daudzos vērtēšanas modeļos tiek ņemts vērā, vai esat nesen pieteicies kredītam, apskatot "jautājumus" savā kredītvēstures ziņojumā, kad piesakāties kredītam.Ja pēdējā laikā esat pieteicies pārāk daudziem jauniem kontiem, tas var negatīvi ietekmēt jūsu rezultātu.Tomēr ne visi pieprasījumi tiek uzskaitīti.Kreditoru pieprasījumi, kuri uzrauga jūsu kontu vai apskata kredīta atskaites, lai sniegtu "iepriekš pārbaudītus" kredīta piedāvājumus, netiek ieskaitīti.

Lai gan parasti ir labi, ja jums ir izveidoti kredīta konti, pārāk daudz kredītkaršu kontu var negatīvi ietekmēt jūsu rezultātu.Turklāt daudzi modeļi ņem vērā jūsu kredīta kontu veidu.Piemēram, saskaņā ar dažiem vērtēšanas modeļiem aizdevumi no finanšu uzņēmumiem var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu.
Vērtēšanas modeļi var būt balstīti uz vairāk nekā tikai informāciju jūsu kredītvēstures pārskatā.Piemēram, modelī var tikt ņemta vērā arī informācija no jūsu kredīta pieteikuma: jūsu darbs vai nodarbošanās, darba ilgums vai tas, vai jums pieder mājoklis.
Lai uzlabotu savu kredītreitingu lielākajā daļā modeļu, koncentrējieties uz rēķinu savlaicīgu apmaksu, nesamaksāto atlikumu apmaksu un jaunu parādu neuzņemšanos.Visticamāk, būs vajadzīgs zināms laiks, lai ievērojami uzlabotu jūsu rezultātu.

Novērtējums ir īpašuma patiesās tirgus vērtības aplēse.Tas ir dokuments, ko aizdevējs parasti pieprasa (atkarībā no aizdevuma programmas) pirms aizdevuma apstiprināšanas, lai nodrošinātu, ka hipotekārā aizdevuma summa nepārsniedz īpašuma vērtību.Novērtējumu veic "Vērtētājs", parasti valsts licencēts profesionālis, kurš ir apmācīts sniegt ekspertu atzinumus par īpašuma vērtībām, tā atrašanās vietu, ērtībām un fiziskajiem apstākļiem.

Parastās hipotēkas gadījumā, ja jūsu pirmā iemaksa ir mazāka par 20% no mājokļa hipotēkas aizdevēju pirkuma cenas, parasti jums ir jāsaņem privātā hipotēkas apdrošināšana (PMI), lai aizsargātu tos gadījumā, ja nepildīsit hipotēku.Dažreiz slēgšanas brīdī jums, iespējams, būs jāmaksā PMI prēmijas par vienu gadu, kas var maksāt vairākus simtus dolāru.Labākais veids, kā izvairīties no šiem papildu izdevumiem, ir veikt 20% pirmo iemaksu vai jautāt par citām aizdevumu programmas iespējām.

Īpašums tiek oficiāli nodots no pārdevēja jums pie "Slēgšanas" vai "Finansēšanas".

Slēgšanas brīdī īpašumtiesības uz īpašumu tiek oficiāli nodotas no pārdevēja jums.Tas var ietvert jūs, pārdevēju, nekustamā īpašuma aģentus, jūsu advokātu, aizdevēja advokātu, īpašumtiesību vai darījuma firmu pārstāvjus, ierēdņus, sekretārus un citus darbiniekus.Ja nevarat ierasties uz noslēguma sanāksmi, ti, ja atrodaties ārpus valsts, jūs varat lūgt, lai jūs pārstāvēs advokāts.Slēgšana var ilgt no 1 stundas līdz vairākām atkarībā no neparedzētiem gadījumiem pirkuma piedāvājumā vai jebkādiem darījuma kontiem, kas ir jāiestata.

Lielāko daļu dokumentu slēgšanā vai izlīgumā veic advokāti un nekustamā īpašuma speciālisti.Jūs varat būt vai nebūt iesaistīts dažās noslēguma aktivitātēs;tas ir atkarīgs no tā, ar ko jūs strādājat.

Pirms slēgšanas jums ir jāveic galīgā pārbaude vai "izstaigāšana", lai pārliecinātos, ka pieprasītais remonts ir veikts, un lietas, par kurām ir panākta vienošanās palikt mājā, piemēram, aizkari, apgaismes ķermeņi utt.

Lielākajā daļā valstu norēķinu veic īpašumtiesības vai darījuma uzņēmums, kurā jūs pārsūtāt visus materiālus un informāciju, kā arī atbilstošos kases čekus, lai uzņēmums varētu veikt nepieciešamo izmaksu.Jūsu pārstāvis nogādās čeku pārdevējam un pēc tam iedos jums atslēgas.

Ievads
Šajā tēmā ir ietverta informācija par hipotekāro kredītu ar augstāku cenu, tostarp:
· HPML definīcija
· Prasības HPML aizdevumam

HPML definīcija
Parasti hipotēkas aizdevums par augstāku cenu ir tāds, kura gada procentu likme jeb GPL ir augstāka par etalonlikmi, ko sauc par vidējo galveno piedāvājuma likmi.

Vidējā galvenā piedāvājuma likme (APOR) ir gada procentu likme, kuras pamatā ir vidējās procentu likmes, maksas un citi nosacījumi hipotēkām, kas tiek piedāvātas augsti kvalificētiem aizņēmējiem.

Jūsu hipotēka tiks uzskatīta par hipotekāro kredītu ar augstāku cenu, ja GPL ir par noteiktu procentuālo daļu augstāka par APOR atkarībā no jūsu aizdevuma veida:
· Pirmā aizdevuma hipotēkas: GPL ir par 1,5 procentu punktiem vai vairāk augstāka nekā APOR.
· Jumbo Loan: GPL ir par 2,5 procentu punktiem vai vairāk augstāka nekā APOR
· Pakārtotās hipotēkas hipotēkas (2. apgrūtinājums): šīs hipotēkas GPL ir par 3,5 procentu punktiem vai vairāk augstāka nekā APOR

Prasības HPML aizdevumam
Hipotēkas kredīts par augstāku cenu būs dārgāks nekā hipotēka ar vidējiem termiņiem.Tādēļ jūsu aizdevējam būs jāveic papildu pasākumi, lai pārliecinātos, ka varat atmaksāt aizdevumu un nepildīsit saistības.Jūsu aizdevējam var būt:
·Saņemiet pilnu interjera novērtējumu no licencēta vai sertificēta vērtētāja
· Nodrošiniet otrreizēju savas mājas novērtējumu bez maksas, ja tā ir “apgriezta” māja
· Daudzos gadījumos uzturēt darījuma kontu vismaz piecus gadus

Ievads
Šajā tēmā ir ietverta informācija par ATR noteikumu un kvalificētu hipotēku, tostarp:
· Kas ir ATR noteikums?
· Aizdevuma veidi, kas atbrīvoti no kvalificētās hipotēkas

Kas ir ATR noteikums?

Atmaksātspējas noteikums ir saprātīga un labticīga apņemšanās, kas lielākajai daļai hipotekāro aizdevēju ir jāpanāk, lai jūs varētu atmaksāt aizdevumu.

Saskaņā ar noteikumu aizdevējiem kopumā ir jānoskaidro, jāapsver un jādokumentē aizņēmēja ienākumi, aktīvi, nodarbinātība, kredītvēsture un ikmēneša izdevumi.Aizdevēji nevar izmantot tikai ievada vai “teaser” likmi, lai noskaidrotu, vai aizņēmējs var atmaksāt aizdevumu.Piemēram, ja hipotēkai ir zema procentu likme, kas palielinās vēlākos gados, aizdevējam ir jāpieliek saprātīgas pūles, lai noskaidrotu, vai aizņēmējs var maksāt arī augstāko procentu likmi.
Viens veids, kā aizdevējs var ievērot atmaksas spējas noteikumu, ir noformēt “kvalificētu hipotēku”.

Aizdevuma veidi, kas atbrīvoti no atbilstošās hipotēkas
· "Tikai procentu" periods, kad maksājat tikai procentus, nemaksājot pamatsummu, kas ir aizņemtā naudas summa.
· “Negatīvā amortizācija”, kas var ļaut jūsu aizdevuma pamatsummai laika gaitā palielināties, pat ja jūs veicat maksājumus.
· “Balona maksājumi”, kas ir lielāki nekā parasti maksājumi aizdevuma termiņa beigās.Aizdevuma termiņš ir laiks, kurā aizdevums ir jāatdod.Ņemiet vērā, ka balonmaksājumi ir atļauti ar noteiktiem nosacījumiem mazo aizdevēju izsniegtajiem aizdevumiem.
· Aizdevuma termiņi, kas ir garāki par 30 gadiem.

Uzticības obligācijas ir paredzētas, lai aizsargātu savus apdrošinājuma ņēmējus no jebkādiem zaudējumiem, kas rodas īpaši norādītu pušu kaitīgu vai krāpniecisku darbību rezultātā.Vairumā gadījumu uzticības obligācijas tiek izmantotas, lai aizsargātu korporācijas no negodīgu darbinieku rīcības.
Neskatoties uz to, ka tās sauc par obligācijām, uzticības obligācijas patiešām ir apdrošināšanas polises veids uzņēmumiem/darba devējiem, kas tos apdrošina pret zaudējumiem, ko rada darbinieki (vai klienti), kuri tīši nodara kaitējumu uzņēmumam.Tie attiecas uz visām darbībām, kas darbiniekam sniedz nepareizu finansiālu labumu vai tīši kaitē uzņēmumam.Uzticības obligācijas nevar tirgot, un tās neuzkrāj procentus kā parastās obligācijas.
 
Kopsavilkums
Uzticības obligācijas aizsargā apdrošinājuma ņēmējus no darbinieku vai klientu ļaunprātīgām un kaitīgām darbībām.
Pastāv divu veidu uzticības obligācijas: pirmās puses obligācijas (kas aizsargā uzņēmumus no darbinieku vai klientu kaitīgām darbībām) un trešās puses obligācijas (kas aizsargā uzņēmumus no līgumdarbinieku kaitīgām darbībām).
Obligācijas ir noderīgas, jo tās ir daļa no uzņēmuma riska pārvaldības stratēģijas, pasargājot uzņēmumu no darbībām, kas negatīvi ietekmētu tā aktīvus.

Obligācijas sedz daudzas no tām pašām lietām, kuras sedz pamata noziegumu apdrošināšanas polises, piemēram, pret ielaušanos un zādzībām, taču tās sedz arī lietas, kuras šīs polises var nebūt.Tas ietver tādas lietas kā krāpšana, viltošana, piesavināšanās un daudzi citi "balto apkaklīšu" noziegumi, ko var izdarīt finanšu iestāžu un lielo uzņēmumu darbinieki.

Mājas kapitāla aizdevums — pazīstams arī kā kapitāla aizdevums, mājokļa kapitāla iemaksas aizdevums vai otrā hipotēka — ir patēriņa parāda veids.Mājas kapitāla aizdevumi ļauj māju īpašniekiem aizņemties pret pašu kapitālu savā mājā.Aizdevuma summa ir balstīta uz starpību starp mājas pašreizējo tirgus vērtību un mājas īpašnieka hipotēkas atlikumu.Mājas kapitāla aizdevumiem parasti ir fiksēta likme, savukārt tipiskām alternatīvām mājokļa kapitāla kredītlīnijām (HELOC) parasti ir mainīgas likmes.

GALVENIE LĪDZEKĻI:
Mājas kapitāla aizdevums, kas pazīstams arī kā "mājas kapitāla iemaksas aizdevums" vai "otrā hipotēka", ir patērētāju parāda veids.
Mājas kapitāla aizdevumi ļauj māju īpašniekiem aizņemties pret pašu kapitālu viņu dzīvesvietā.
Mājas kapitāla aizdevuma summas ir balstītas uz starpību starp mājas pašreizējo tirgus vērtību un hipotēkas atlikumu.
Mājas kapitāla aizdevumi ir divu veidu: fiksētas procentu likmes aizdevumi un mājokļa kapitāla kredītlīnijas (HELOC).
Fiksētas procentu likmes mājokļa kapitāla aizdevumi nodrošina vienu vienreizēju maksājumu, savukārt HELOC piedāvā aizņēmējiem atjaunojamas kredītlīnijas.

Novēlotā finansēšanas darījumā jūs varat nekavējoties izņemt skaidru naudu par īpašumu, lai segtu pirkuma cenu un slēgšanas izmaksas par īpašumu, kuru iepriekš iegādājāties ar skaidru naudu..Tas ļauj jums būt skaidras naudas pircējam un dot pārdevējiem iespēju zināt, ka darījums tiks slēgts, vienlaikus dodot iespēju neilgi pēc tam saņemt hipotēku, lai izvairītos no visu jūsu ietaupījumu piesaistīšanas jūsu mājā.

Jūs varat domāt par aizkavētu finansējumu kā veidu, kā nodrošināt sev sarunu priekšrocības, kas rodas, maksājot par mājokli skaidrā naudā, vienlaikus nodrošinot sev ilgtermiņa finansiālo elastību, ko nodrošina ikmēneša maksājumi par hipotēku, tā vietā, lai izveidotu māju. nabadzīgs."

Darījuma konti ir tie konti, kurus aizdevēji izveido, lai iekasētu no jums "iepriekšēju" naudu, kad ņemat hipotēku, lai segtu turpmākos izdevumus, piemēram, īpašuma nodokļus un apdrošināšanu.Aizdevējiem patīk izveidot šos konfiskācijas kontus, jo viņi ir pārliecināti, ka īpašuma nodokļi un apdrošināšana tiks samaksāti laikā, jo viņi turēs naudu un apmaksās šos izdevumus jūsu vietā.

Īres vērtībai ir izšķiroša nozīme, lai iegādātos ieguldījumu īpašumu.Kā tad varam noteikt nomas vērtību?Tālāk norādītās vietnes var jums palīdzēt.
Nav nepieciešama pieteikšanās, bez maksas.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Visbiežāk tiek izmantotas divas iepriekš minētās vietnes.Viņiem ir vislielākais krājums, vislielākā vietnes trafika, un tie piedāvā pakalpojumus, kas ved saimnieku no mārketinga līdz īres iekasēšanai.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

POLITIKAS IZSTRĀDES UN IZPĒTES BIROJA oficiālā vietne.

Ar šīm trim iepriekš minētajām vietnēm vajadzētu būt pietiekamām, lai jūs zinātu aptuveno tirgus nomas maksu.
Tomēr tas ir tikai jūsu uzziņai, ja nomas ienākumi tiks izmantoti atbilstošiem ienākumiem, joprojām var būt nepieciešams novērtējuma ziņojums vai nomas līgums.

Tradicionālajiem aizdevumiem ir ierobežotas prasības attiecībā uz DTI koeficientu/ Rezerves/ LTV/ Kredīta situācija.Parasti lielākā daļa aizņēmēju var pretendēt uz parasto aizdevumu ar augstākiem ienākumiem un kredītreitingu.Lai gan dažiem aizņēmējiem ienākumi ir mazāki vai tiem ir dažādi ienākumu veidi, kā rezultātā nodokļu deklarācijas ir sliktas;Fannie Mae aizdevumi var nepieņemt šāda veida mājokļa hipotēkas aizdevumus.
Šādā gadījumā varat mēģināt noskaidrot kādu hipotekāro aizdevēju, kas nodrošina produktus, kas nav QM.AAA Lendings tagad nodrošina bankas izrakstu, Platinum Jumbo, investoru naudas plūsmu (nav nepieciešama informācija par nodarbinātību, nav nepieciešama DTI), aktīvu izsīkšanu un ārvalstu nacionālās programmas.Ikviens var atrast sev piemērotu produktu ar zemu cenu un labāko cenu.
Šeit ir daži neseno pateicīgo scenāriju piemēri:
Nekustamā īpašuma investori ar vairākiem īpašumiem, tostarp negarantējamiem dzīvokļiem.----Investora naudas plūsma
Pašnodarbināts aizņēmējs ar izcilu kredītvēsturi, kura ienākumi, kas norādīti viņu nodokļu deklarācijā, neattaisnos viņus uz luksusa māju, ko viņi var atļauties.----Tikai bankas izraksts
Fall-out situācija, kad aizņēmējs bija tikai divus gadus no ieķīlāšanas.---- Platīna Jumbo
Kāds aizņēmējs pārdeva savu vairāku miljonu dolāru biznesu un pēc tam atrada savu sapņu māju, taču viņam nebija ienākumu avota, ko dokumentēt.----Aktīvu izsīkšana