21.08.2023

Pērkot mājokli, mums bieži ir jāapsver dažādi aizdevumu veidi, tostarp divi galvenie veidi: aizdevumi ar fiksētu likmi un aizdevumi ar regulējamu likmi.Lai pieņemtu labāko lēmumu par aizdevumu, ir svarīgi zināt atšķirību starp šiem diviem veidiem.Šajā rakstā mēs apskatīsim fiksētas procentu likmes hipotēkas priekšrocības, izpētīsim hipotēkas ar regulējamu likmi iespējas un apspriedīsim, kā aprēķināt hipotēkas maksājumus.

Fiksētas procentu likmes hipotēkas priekšrocības
Fiksētas procentu likmes hipotēkas ir viens no visizplatītākajiem aizdevumu veidiem un parasti tiek piedāvāti uz 10, 15, 20 un 30 gadiem.Fiksētas procentu likmes hipotēkas galvenā priekšrocība ir tās stabilitāte.Pat ja tirgus procentu likmes svārstās, aizdevuma procentu likme paliek nemainīga.Tas nozīmē, ka aizņēmēji var precīzi zināt, cik daudz viņi maksās katru mēnesi, ļaujot viņiem labāk plānot un pārvaldīt savu finanšu budžetu.Rezultātā fiksētas procentu likmes hipotēkas dod priekšroku tiem investoriem, kuri nevēlas riskēt, jo tie aizsargā pret iespējamu procentu likmju pieaugumu nākotnē.Ieteicamie produkti:QM Kopienas aizdevums,DSCR,Bankas rēķins.

Regulējamas likmes hipotēkas analīze
Turpretim hipotēkas ar regulējamu likmi (ARM) ir sarežģītākas un parasti piedāvā tādas iespējas kā 7/1, 7/6, 10/1 un 10/6 ARM.Šis aizdevuma veids sākotnēji piedāvā fiksētu procentu likmi, pēc tam procentu likme tiek koriģēta atbilstoši tirgus apstākļiem.Ja tirgus likmes samazinās, jūs varat maksāt mazākus procentus par regulējamu hipotēku.

Piemēram, 7/6 ARM "7" apzīmē sākotnējo fiksētās likmes periodu, kas nozīmē, ka aizdevuma procentu likme nemainās pirmos septiņus gadus."6" apzīmē likmes korekciju biežumu, norādot, ka aizdevuma likme tiek pielāgota ik pēc sešiem mēnešiem.

Vēl viens piemērs ir “7/6 ARM (5/1/5)”, kur “5/1/5” iekavās apraksta likmes pielāgošanas noteikumus:
· Pirmais “5″ apzīmē maksimālo procentuālo daļu, ko likme var pielāgot pirmo reizi, kas ir septītajā gadā.Piemēram, ja jūsu sākotnējā likme ir 4%, tad septītajā gadā likme var palielināties līdz 4% + 5% = 9%.
· "1" apzīmē maksimālo procentuālo daudzumu, ko likme var pielāgot katru reizi (ik pēc sešiem mēnešiem) pēc tam.Ja jūsu likme iepriekšējā reizē bija 5%, tad pēc nākamās korekcijas likme var pieaugt līdz 5% + 1% = 6%.
· Pēdējais “5” norāda maksimālo procentuālo daļu, ko likme var palielināt aizdevuma termiņa laikā.Tas ir attiecībā pret sākotnējo likmi.Ja jūsu sākotnējā likme bija 4%, tad visā aizdevuma termiņā likme nepārsniegs 4% + 5% = 9%.

Tomēr, ja tirgus likmes pieaugs, iespējams, būs jāmaksā vairāk procentu.Šis ir abpusgriezīgs zobens;lai gan tam var būt papildu priekšrocības, tas arī rada lielākus riskus.Ieteicamie produkti:Pilns Doc Jumbo,WVOE&Pašu sagatavots P&L.

Kā aprēķināt hipotēkas maksājumu
Neatkarīgi no izvēlētā aizdevuma veida ir svarīgi saprast, kā tiek aprēķināta hipotēkas atmaksa.Kredīta pamatsumma, procentu likme un termiņš ir galvenie faktori, kas ietekmē atmaksas summu.Fiksētas procentu likmes hipotēkas gadījumā, tā kā procentu likme nemainās, arī atmaksa paliek nemainīga.

1. Vienādas pamatsummas un procentu metode
Vienādas pamatsummas un procentu metode ir izplatīta atmaksas metode, kad aizņēmēji katru mēnesi atmaksā vienādu pamatsummu un procentus.Aizdevuma sākumposmā lielākā daļa atmaksas tiek novirzīta uz procentiem;vēlākā posmā lielākā daļa tiek novirzīta pamatsummas atmaksai.Ikmēneša atmaksas summu var aprēķināt pēc šādas formulas:
Ikmēneša atmaksas summa = [aizdevuma pamatsumma x ikmēneša procentu likme x (1+ikmēneša procentu likme)^ aizdevuma termiņš] / [(1+ mēneša procentu likme)^ aizdevuma termiņš — 1]
Kur mēneša procentu likme ir vienāda ar gada procentu likmi, kas dalīta ar 12, un aizdevuma termiņš ir aizdevuma ilgums mēnešos.

2. Vienāda galvenā metode
Vienādas pamatsummas metodes princips ir tāds, ka pamatsummas atmaksa katru mēnesi paliek nemainīga, bet procenti katru mēnesi samazinās, pakāpeniski samazinot nesamaksāto pamatsummu, līdz ar to pakāpeniski samazinās arī ikmēneša atmaksas summa.Atmaksas summu par n-to mēnesi var aprēķināt pēc šādas formulas:
Atmaksa par n-to mēnesi = (aizdevuma pamatsumma / aizdevuma termiņš) + (aizdevuma pamatsumma — kopējā atmaksātā pamatsumma) x mēneša procentu likme
Šeit kopējā atmaksātā pamatsumma ir (n-1) mēnešos atmaksātās pamatsummas summa.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka iepriekš minētā aprēķina metode ir paredzēta tikai fiksētas procentu likmes aizdevumiem.Aizdevumiem ar regulējamu likmi aprēķins ir sarežģītāks, jo procentu likme var mainīties atkarībā no tirgus apstākļiem.

Lai gan hipotēkas ar fiksētu likmi un regulējamu likmi jēdziens ir salīdzinoši vienkāršs, ir daži svarīgi apsvērumi.Piemēram, hipotēka ar fiksētu likmi piedāvā pastāvīgu atmaksu, taču, ja tirgus likmes samazināsies, jūs, iespējams, nevarēsit izmantot zemākas likmes priekšrocības.No otras puses, lai gan hipotēka ar regulējamu likmi var piedāvāt zemāku sākotnējo procentu likmi, jūs varētu būt pakļauts lielākam atmaksas spiedienam, ja tirgus likmes pieaugs.Tāpēc aizņēmējiem ir jāsabalansē stabilitāte un risks, padziļināti jāanalizē tirgus dinamika un jāpieņem vislabākie lēmumi.

Izvēloties fiksētas procentu likmes vai mainīgas procentu likmes hipotēku, ir svarīgi ņemt vērā savu finansiālo situāciju, riska toleranci un tirgus apstākļus.Uzziniet atšķirību, plusus un mīnusus un uzziniet, kā aprēķināt hipotēkas maksājumu.Šīs zināšanas ir būtiskas, lai izstrādātu atbilstošu kreditēšanas stratēģiju.Mēs ceram, ka šī raksta diskusija ir palīdzējusi jums labāk izprast un izvēlēties savām vajadzībām labāko aizdevumu.

Paziņojums: Šo rakstu rediģēja AAA LENDINGS;daži kadri ir ņemti no interneta, vietnes pozīcija nav atspoguļota un to nedrīkst atkārtoti izdrukāt bez atļaujas.Tirgū pastāv riski, un ieguldījumiem jābūt piesardzīgiem.Šis raksts nav personisks ieguldījumu padoms, kā arī netiek ņemti vērā konkrētie ieguldījumu mērķi, finansiālais stāvoklis vai atsevišķu lietotāju vajadzības.Lietotājiem jāapsver, vai šeit ietvertie viedokļi, viedokļi vai secinājumi ir piemēroti viņu konkrētajai situācijai.Ieguldiet attiecīgi uz savu risku.