Regulējamas likmes hipotēka
Jāapsver aizņēmējiem
09.06.2022
Tā kā hipotēku likmes pēdējo nedēļu laikā ir pieaugušas līdz līmenim, kas nav pieredzēts vairāk nekā desmit gadus, mājokļa kredītu ņēmēji apsver savas finansēšanas iespējas.Saskaņā ar Hipotēku baņķieru asociācijas datiem maija pirmajā nedēļā aptuveni 11 procenti no hipotēkas pieteikumiem bija par regulējamas likmes hipotēkām (ARM), kas ir gandrīz divas reizes vairāk nekā pirms trim mēnešiem, kad hipotēku likmes bija zemas.
Pēc dažu pieredzējušu ekspertu domām, aizņēmēji tagad ir atvērtāki ARM potenciālo ietaupījumu dēļ.Katra situācija ir atšķirīga, taču mēs redzam interesi no pirmreizējiem un atkārtotiem pircējiem.Arvien vairāk aizņēmēju noteikti pārskata savas iespējas, kas saistītas ar hipotēkām ar regulējamu likmi, salīdzinot ar hipotēkām ar fiksētu likmi.Atkārtoti pircēji ir samērā atvērti ARM izvēlei, savukārt lielākā daļa pircēju, kas pirmo reizi iegādājas māju, joprojām turpina ar 30 gadu fiksētas likmes hipotēku.
Kad procentu likmes pieaug, aizņēmēji vēlas ARM šādu iemeslu dēļ:
Pirmkārt, ARM joprojām ir izdevīga, ja aizņēmēji zina, ka viņi nenesīs īpašumu parastajā fiksētās likmes hipotēkas 15 vai 30 gadu periodā.Otrkārt, ziņojumā konstatēts, ka mājokļu pieejamība pasliktinājās, bet ne visur.Kad procentu likmes paaugstinās, aizņēmēji, visticamāk, apsvērs ARM, cerot, ka likmes nākotnē samazināsies.Treškārt, daži aizņēmēji var zināt, ka viņiem īpašums piederēs (vai finansēs to) tikai 5 līdz 10 gadus, padarot ARM ideāli piemērotu viņu finanšu plānam.
ARM priekšrocības
ARM ir zemākas procentu likmes sākotnējā periodā (piemēram, 5, 7 vai 10 gadi), tāpēc ikmēneša hipotēkas maksājums ir ievērojami zemāks nekā 30 gadu fiksētas likmes aizdevumam.Pat ja procentu likmes nākotnē pielāgosies augstākai, aizņēmēji parasti saņem lielākus ienākumus.ARM nodrošina lielāku naudas plūsmu, jo procentu likme, kas saistīta ar hipotēkas fiksētās likmes daļu, ir zemāka, līdz procentu likmes pielāgojas.ARM ļaus aizņēmējiem ērtāk atļauties dārgāku mājokli ar zemāku atmaksas likmi.
ARM trūkumi
ARM likmes parasti ir zemākas nekā fiksētas likmes hipotēkas.Tomēr māju īpašnieki būs pakļauti tirgus svārstībām un neprognozējamām procentu likmēm.Ja procentu likmes pieaugs daudz augstāk, tas var ievērojami palielināt kredītņēmēju mājokļa maksājumus un, iespējams, novest viņus finansiālās grūtībās.Neviens precīzi nezina, kas notiks ar procentu likmēm.Ja procentu likmes palielinās, aizņēmējiem var būt vislabākais finansiālais stāvoklis, lai veiktu lielākus atmaksas maksājumus.ARM negatīvie aspekti ir saistīti ar nenoteiktību par procentu likmju vides nākotni.Procentu likmju palielināšana par 2% USD 500 000 aizdevumam (no 4% līdz 6%) palielinātu pamatsummu un procentus par USD 610 mēnesī.
Kā darbojās ARM?
ARM parasti ir 5, 7 vai 10 gadu sākotnējais fiksētās likmes termiņš.Kad fiksētās likmes termiņš beidzas, procentu likme parasti tiek koriģēta reizi sešos mēnešos vai reizi gadā.
Aizņēmēju fiksētās likmes ir zemākas sākotnējā aizdevuma termiņā, parasti 5, 7 vai 10 gadi.Atkarībā no aizņēmēja aizdevuma nosacījumiem, šī termiņa beigās procentu likme var palielināties par 2% gadā, bet nepārsniegs 5% aizdevuma darbības laikā.Var samazināties arī procentu likmes.Pēc sākotnējā fiksētās procentu likmes perioda aizņēmēju jaunie maksājumi tiks koriģēti, pamatojoties uz pamatsummas atlikumu tajā brīdī.Piemēram, procentu likme var pieaugt par 2%, bet aizņēmēju kredīta atlikums var samazināties par 40 000 USD.
ARM labuma guvēji un nesaņēmēji
ARM var būt labs risinājums aizņēmējiem, kuri zina, ka nesaglabās savu īpašumu ilgāk par ARM fiksētās likmes termiņu.ARM ir iespēja, ja aizņēmējam ir finansiālas iespējas izturēt būtiskas procentu likmju svārstības un, iespējams, lielāku atmaksu.Daži aizņēmēji arī izvēlas ARM, ja ir pārliecināti, ka pašreizējā augsto un augošo procentu likmju tendence nav ilgtspējīga un ka likmes samazināsies un ļaus viņiem nākotnē refinansēt.Tomēr lielākā daļa aizņēmēju dod priekšroku fiksētas procentu likmes hipotēkas produkta finansiālajam nodrošinājumam.
Ja aizņēmējiem ir laba finanšu disciplīna, ARM ir dzīvotspējīgas iespējas.Ja viņiem ir liela parāda summa, kas laika gaitā var palielināties, ARM var būt finansiāli bīstams.ARM vislabāk kalpo aizņēmējiem, kuri zina, ka viņu hipotēka būs īpašumam tikai uz sākotnējo fiksētās likmes periodu.Šāda situācija novērš nākotnes procentu likmju nenoteiktību.
Paziņojums: Šo rakstu rediģēja AAA LENDINGS;daži kadri ir ņemti no interneta, vietnes pozīcija nav atspoguļota un to nedrīkst atkārtoti izdrukāt bez atļaujas.Tirgū pastāv riski, un ieguldījumiem jābūt piesardzīgiem.Šis raksts nav personisks ieguldījumu padoms, kā arī netiek ņemti vērā konkrētie ieguldījumu mērķi, finansiālais stāvoklis vai atsevišķu lietotāju vajadzības.Lietotājiem jāapsver, vai šeit ietvertie viedokļi, viedokļi vai secinājumi ir piemēroti viņu konkrētajai situācijai.Ieguldiet attiecīgi uz savu risku.
Izlikšanas laiks: 10. jūnijs 2022